mybilio

Die mybilio GmbH mit Sitz in Mainz positioniert sich nicht als klassischer Immobilienmakler, sondern als moderne, digitale Plattform für eine spezielle Form der Kapitalanlage in Immobilien: das Crowdinvesting. Dieser Ansatz zielt darauf ab, den Immobilienmarkt auch für Privatanleger mit kleinerem Budget zu öffnen, die nicht direkt eine komplette Wohnung kaufen oder in ein ganzes Haus investieren können. Der Firmensitz Am Römertor 11 ist dabei weniger eine Anlaufstelle für Laufkundschaft, sondern vielmehr die administrative Basis für ein online-zentriertes Geschäftsmodell, was sich auch in den angegebenen 24/7-Öffnungszeiten widerspiegelt – die Plattform schläft nie.

Das Geschäftsmodell: Demokratisierung des Immobilien-Investments?

Das Kernkonzept von mybilio ist das Immobilien-Crowdinvesting. Hierbei schließen sich viele Kleininvestoren (die „Crowd“) zusammen, um gemeinsam Neubauprojekte oder die Sanierung von Bestandsimmobilien zu finanzieren. mybilio agiert als Vermittler, der auf seiner Plattform geprüfte Projekte von Bauträgern vorstellt und das Kapital der Anleger einsammelt. Laut eigener Aussage und wie in einem Interview mit der Geschäftsführerin Inga Reimer erläutert, ermöglicht mybilio Investments bereits ab geringen Beträgen von 100 oder 250 Euro. Dies stellt eine extrem niedrige Eintrittsschwelle dar und macht die Anlageklasse, die sonst hohes Eigenkapital erfordert, einer breiten Masse zugänglich. Anleger erhalten für ihr investiertes Kapital in der Regel eine feste Verzinsung über eine vorher definierte, meist kurze Laufzeit von ein bis drei Jahren.

Die Vorteile aus Anlegersicht

Ein wesentlicher Pluspunkt, der auch in den wenigen verfügbaren Kundenrezensionen positiv hervorgehoben wird, ist die Greifbarkeit der Investition. Ein Anleger berichtet, er habe 1.000 Euro in ein Immobilienprojekt in Köln investiert, dessen Lage er persönlich als sehr gut einschätzte. Anders als bei anonymen Immobilienfonds wissen Investoren bei mybilio genau, in welches spezifische Grundstück oder Gebäude ihr Geld fließt. Diese Transparenz schafft Vertrauen und ein besseres Verständnis für die eigene Geldanlage.

Ein weiterer Pluspunkt scheint der Kundenservice zu sein. Ein Kunde lobte explizit einen Mitarbeiter namens Herr Gregory für seine freundliche und sehr kompetente Beratung, die alle Fragen klären konnte. Gerade für Neulinge im Bereich der Immobilienfinanzierung ist eine solche Unterstützung von unschätzbarem Wert und ein wichtiges Qualitätsmerkmal.

Die von den Gründern selbst postulierte Fachexpertise und die Tatsache, dass die Gesellschafter bei Projekten selbst mitinvestieren, sollen zusätzliches Vertrauen schaffen. Dies signalisiert, dass das Management von der Qualität und dem Erfolg der ausgewählten Projekte überzeugt ist.

Die Kehrseite: Risiken und kritische Punkte

Trotz der attraktiven Renditeversprechen und des modernen Konzepts dürfen potenzielle Anleger die erheblichen Risiken nicht außer Acht lassen. Der wichtigste Punkt, den jeder Investor verstehen muss, ist die Art des Investments: Es handelt sich in der Regel um ein qualifiziertes Nachrangdarlehen. Das bedeutet, dass die Forderungen der Crowdinvestoren im Falle einer Insolvenz des Projektentwicklers erst nach allen anderen Gläubigern (wie z.B. den finanzierenden Banken) bedient werden. Dies birgt ein hohes Totalverlustrisiko – das gesamte investierte Kapital kann verloren gehen. mybilio ist gesetzlich verpflichtet, auf dieses Risiko hinzuweisen, und Anleger sollten diese Warnungen sehr ernst nehmen.

Mangel an aussagekräftigen Bewertungen

Ein erheblicher Nachteil für Interessenten ist die äußerst dünne Datenlage an öffentlichem Feedback. Die perfekte 5-Sterne-Bewertung bei Google basiert auf lediglich zwei Rezensionen. Dies ist statistisch nicht aussagekräftig und erlaubt keine verlässliche Einschätzung der allgemeinen Kundenzufriedenheit oder der langfristigen Performance der Plattform. Potenzielle Anleger müssen sich bewusst sein, dass sie sich auf die Selbstdarstellung des Unternehmens und wenige Einzelmeinungen verlassen müssen.

Geschäftsbetrieb und Zukunft

Eine Recherche auf der Website von mybilio (Stand Ende 2023/Anfang 2024) zeigt einen wichtigen Hinweis: Die Plattform hat bis 2023 erfolgreich 14 Projekte finanziert, bedankt sich bei Anlegern und verweist für zukünftige nachhaltige und soziale Investments auf ein anderes Unternehmen. Dies deutet darauf hin, dass mybilio sein operatives Neugeschäft in der Vermittlung von Crowdinvesting-Projekten möglicherweise eingestellt oder umstrukturiert hat. Für Anleger, die in laufende Projekte investiert sind, bleibt die Abwicklung bestehen, aber für Neukunden scheint die Plattform aktuell keine Projekte anzubieten. Dies ist ein entscheidender Faktor, der bei der Bewertung des Unternehmens berücksichtigt werden muss.

Fazit: Für wen war mybilio eine Option?

mybilio bot einen innovativen und niederschwelligen Zugang zur Renditeimmobilie als Anlageklasse. Das Konzept war ideal für risikobewusste Anleger, die ihr Portfolio diversifizieren und mit kleinen Beträgen an der Wertentwicklung des Immobilienmarktes partizipieren wollten, ohne die Verpflichtungen und Kosten eines direkten Immobilienkaufs (inklusive Notar, Grundbucheintrag und Maklerprovision) auf sich zu nehmen. Die Stärken lagen in der Transparenz der Projekte und dem – nach vereinzelten Berichten – guten Kundenservice.

Dem gegenüber stand jedoch immer das signifikante Risiko eines Totalverlustes, das mit Nachrangdarlehen einhergeht. Die sehr geringe Anzahl an öffentlichen Bewertungen erschwerte eine objektive Einschätzung zusätzlich. Angesichts der aktuellen Situation auf der Webseite, die auf eine Beendigung des Neugeschäfts hindeutet, sollten sich potenzielle Neukunden nach aktiven Alternativen im Bereich des Immobilien-Crowdinvesting umsehen und dabei stets eine sorgfältige eigene Prüfung der Chancen und vor allem der Risiken vornehmen.